參與非法集資不受法律保護(hù)

參與者須自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

近年來，非法集資事件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，讓人警覺。因非法集資致使參與人經(jīng)濟(jì)受損，經(jīng)濟(jì)、金融秩序受到干擾，其所引發(fā)的社會(huì)不穩(wěn)定有目共睹。同時(shí)，隨著社會(huì)公眾對(duì)個(gè)人資產(chǎn)保值增值需求的日益旺盛，非法集資的手段也在不斷地變幻花樣?！扒败囍?，后車之鑒?！?/p>

防范非法集資——一算、二查、三思三拒、四看

1、一算：

計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)率很可能就是投資陷阱。我國(guó)法律規(guī)定，借貸利率超過國(guó)家公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率4倍以上的部分不受法律保護(hù)。

2、二查：

查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記，是否經(jīng)金融監(jiān)管部門許可等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。

3、三思三拒：

一思是否了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情？二思投資是否符合市場(chǎng)規(guī)律？三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力？

“三拒絕”：拒絕相信高息“理財(cái)”和承諾高額回報(bào)；拒絕被贈(zèng)送禮品、“先返息”等誘餌打動(dòng)；拒絕與銷售人員以個(gè)人名義簽投資理財(cái)協(xié)議以及銷售人員以個(gè)人名義出具收據(jù)等。

4、四看：

（1）看融資合法性。合法的融資，如發(fā)行股票、擔(dān)保公司、開展P2P業(yè)務(wù)、小額貸款等都應(yīng)得到有關(guān)部門批準(zhǔn)，可到金融監(jiān)管部門網(wǎng)站查詢或電話咨詢。

（2）看宣傳方式。看是不是通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信、微信群、 QQ 群等方式獲取的集資信息，或者以各種途徑向社會(huì)公眾傳播吸收資金的信息。

（3）看經(jīng)營(yíng)模式。有沒有實(shí)體項(xiàng)目？為什么不向銀行貸款？集資款用在實(shí)體經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目還是投向不明？獲取利潤(rùn)的途徑是什么？

（4）看參與集資的主體。是不是誰(shuí)都可以參與。

01

什么是非法集資？

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為。

02

非法集資有哪些基本特診？

非法集資活動(dòng)一般說來有四大基本特征：

一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；

二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；

三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)；

四是以合法形式掩蓋非法集資目的。

03

非法集資有哪些基本的類型和常見手段？

非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致分為商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、債權(quán)、股權(quán)等四大類。

其常見手段有：

?承諾高額回報(bào)、編造虛假項(xiàng)目、虛假宣傳造勢(shì)、利用親情誘騙。具體表現(xiàn)為：編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同；

?混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷；

?裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾信任；

?利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施罪行、逃避打擊；

?精神或親情誘騙，不斷擴(kuò)大集資參與人群體等等。

04

非法集資是一種什么性質(zhì)的行為？

我國(guó)法律有明確規(guī)定，非法集資是一種違法行為，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成刑事案件的，要依法追究刑事責(zé)任。

目前，在刑法上非法集資涉及到兩個(gè)罪名，一個(gè)是非法吸收公眾存款罪，一個(gè)是集資詐騙罪。

05

什么是非法吸收公眾存款？

非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)國(guó)家管理部門批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具存款憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的行為。

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什么是集資詐騙？

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資，擾亂國(guó)家正常金融秩序，侵犯公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，且數(shù)額較大的行為。

07

非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)有什么危害？

一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。違法分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。

08

近來的非法集資犯案活動(dòng)有哪些典型手法？

近年來非法集資的手法花樣翻新，主要有6種：

1、假冒民營(yíng)銀行發(fā)售原始股或吸收存款；

2、非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資；

3、假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資；

4、以“養(yǎng)老”的旗號(hào)，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；

5、以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名非法集資；

6、假借P2P名義非法集資。

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如何避免掉入非法集資陷阱？

面對(duì)非法集資的陷阱，要做到“四個(gè)不”：

一是對(duì)高息“誘餌”不動(dòng)心。

二是對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。

三是對(duì)企業(yè)“背景”不迷信。

四是對(duì)熟人“熱心”不輕信。

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發(fā)現(xiàn)非法集資活動(dòng)，該怎么辦？