眾所周知，很多城市已經(jīng)開始實(shí)施買房限購政策，但是房?jī)r(jià)并沒有下降很多。很多買房人仍然對(duì)高房?jī)r(jià)望而卻步，貸款幾乎是“打工仔”擺脫買房困境的更好選擇。很多夫妻結(jié)婚時(shí)選擇貸款買房，那么買房貸款的主要貸款人是誰呢？

“主貸款人”是什么概念？

主貸款人是指借款人，即貸款的主要負(fù)責(zé)人。一般來說，抵押是從貸款人的儲(chǔ)蓄卡中扣除的。共同貸款人也被稱為“參與貸款人”，這首先要求“貸款人”應(yīng)該是直系親屬，也就是說，他們應(yīng)該是丈夫、妻子、孩子和父母。同時(shí)，還必須是產(chǎn)權(quán)人之一的房屋貸款抵押物。但是，對(duì)于夫妻來說，即使房產(chǎn)證上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作為住房貸款的“共同貸款人”。

夫妻住房貸款的主要貸款人是誰？

1.看看政策

夫妻買房選擇主貸款人時(shí)注意信貸政策的變化。選擇誰是主貸人時(shí)，夫妻雙方要根據(jù)實(shí)際情況決定，不宜感情用事。特別是要關(guān)注當(dāng)?shù)氐男刨J政策，比如對(duì)二套房的限制、納稅或社保年限等，從而考慮首付比例和利率對(duì)自己購房的影響。如果我們無視政策，盲目買房，很可能會(huì)增加買房難度，或者導(dǎo)致貸款還款受到影響。

2.看看信用信息

我們應(yīng)該選擇信用信息良好的一方作為主要貸款人。由于夫妻雙方會(huì)以家庭為單位辦理抵押，只要一方征信出現(xiàn)問題，就會(huì)影響抵押審批。但不同的是，銀行查詢信用信息時(shí)，主要是查主貸方。如果主貸款人的信用信息出現(xiàn)問題，貸款申請(qǐng)銀行可能不會(huì)受理，或者即使受理了貸款金額和貸款期限，也會(huì)受到影響。當(dāng)然，分貸人的信用信息或多或少會(huì)有影響。如果次級(jí)貸款人的信用信息有問題，次級(jí)貸款人需要在沈清之前還清欠款和延期罰款。雖然貸款金額和利率也會(huì)受到影響，但主貸款人信用信息良好，貸款審批率可以提高。

3.看收入

夫妻在貸款買房時(shí)，應(yīng)選擇收入較高、穩(wěn)定的人作為主要貸款人?，F(xiàn)在很多銀行在審批住房貸款的時(shí)候，都要求月還款額不能超過貸款人月收入的一半。一般來說，銀行會(huì)通過收入證明或銀行流水來評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力。因此，在面簽中，銀行更容易以收入高且穩(wěn)定的一方作為主要貸款人來審批貸款。當(dāng)主貸款人的收入水平不能滿足貸款條件時(shí)，從副貸款人的收入中貢獻(xiàn)一點(diǎn)，就可以滿足銀行發(fā)放貸款的基本要求，可以大大提高抵押貸款的審批率。

通常夫妻雙方買房時(shí)，都會(huì)選擇家庭收入高且穩(wěn)定的一方作為主貸款人，這樣借款人的還款能力更強(qiáng)，不容易出現(xiàn)資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，而次貸人則更具有補(bǔ)充性。

4.看年齡

選擇主貸款人買房要注意年齡限制。銀行對(duì)貸款人的年齡有規(guī)定。大多數(shù)銀行規(guī)定，中國個(gè)人貸款的年齡限制在18歲以上。主貸款人的年齡加上30歲的房貸年限，男性不能超過65歲，女性不能超過60歲。如果丈夫35歲以上，妻子30歲以上，年齡問題可能導(dǎo)致貸款年限短，還款額大。